Un spațiu dedicat femeilor
care își doresc siguranță financiară
în propriul stil.
De ce este important să îți cunoști profilul de risc
Draga mea,
Am întâlnit de-a lungul timpului multe femei care îmi spuneau, cu o voce joasă și puțin ezitantă: „Aș vrea să investesc, dar mi-e frică.” …Frică de a greși, de a pierde, de a face ceva ce nu pot controla. Și le înțeleg….
Este o teamă firească, mai ales când ai muncit din greu pentru fiecare leu economisit și când simți că nu-ți mai permiți să „experimentezi” este dureros….
Dar poate că frica asta nu vine din lipsa curajului, ci din lipsa clarității.
Și aici intervine profilul de risc. Un termen care poate suna tehnic, dar care, în realitate, înseamnă doar să-ți înțelegi felul tău unic de a reacționa la incertitudine.
Este ca și cum ai ști exact dacă inima ta preferă o plimbare liniștită prin pădure sau o urcare abruptă pe munte. Ambele pot fi drumuri bune, important este să fie potrivite pentru tine.
Când îți cunoști profilul de risc, nu mai investești „pe ghicite”, nu mai copiezi deciziile altora. Alegi cu încredere, știind că nu te arunci în gol, ci construiești pe o fundație care ți se potrivește.
În acest articol, te invit să descoperim împreună ce înseamnă acest profil, cum te poate susține și, mai ales, de ce este un pas fundamental dacă vrei să investești fără stres. Este un act de grijă față de tine, ca o busolă care îți arată drumul, chiar și atunci când vremea este schimbătoare.
Ce înseamnă, de fapt, „profil de risc”?
Profilul de risc este felul tău natural, personal și emoțional de a răspunde la incertitudine, când vine vorba de bani. Este ca o hartă interioară care spune cât de mult disconfort ești dispusă să accepți pentru o posibilă creștere, și câtă siguranță ai nevoie pentru a dormi liniștită noaptea.
Sunt persoane care pot investi fără să se teamă de oscilații zilnice ale pieței. Altele, în schimb, simt un nod în stomac la cea mai mică fluctuație. Și ambele reacții sunt firești, important este să știi care este răspunsul tău.
Mulți oameni își evaluează greșit propriul profil de risc.
Poate și tu ai spus cândva: „Eu sunt prudentă, nu suport riscurile.” Dar dacă te uiți înapoi la viața ta, ai trecut deja prin multe riscuri: schimbări de carieră, decizii grele în familie, perioade de incertitudine în care totuși ai mers mai departe.
Ce ne sperie, de fapt, nu este riscul în sine, ci lipsa de structură sau lipsa unui plan adaptat nouă.
Studiile recente din psihologia financiară arată că percepția noastră despre risc este adesea distorsionată. Ceea ce credem că ne sperie nu este întotdeauna în acord cu ce putem gestiona cu adevărat.
De aceea, testele psihometrice, care analizează nu doar ce spui, ci și cum reacționezi în scenarii reale, oferă o imagine mai clară decât simpla autoevaluare.
Să-ți cunoști profilul de risc nu înseamnă să te încadrezi într-o categorie rigidă. Înseamnă să-ți recunoști ritmul, pragul tău de confort, felul în care inima și mintea ta învață să colaboreze. Este un act de onestitate, și de grijă profundă față de tine.
Iată distribuția populației în funcție de profilul de risc.
Distribuția profilurilor de risc în grupul investitorilor este preluată și prelucrată din ghiduri de profil pentru piețele financiare europene și din materiale educaționale locale, precum ghidurile Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), articole de pe Financial Market și exemple de testări profil de risc disponibile pe platforme ca Bursa de Valori București și bloguri de educație financiară.
Cum îți influențează profilul de risc deciziile financiare?
Deciziile financiare nu se iau doar cu mintea. Se iau cu tot ce ești: cu temerile tale, cu trecutul tău financiar, cu valorile și speranțele tale. Iar dacă profilul tău de risc nu este clar sau este ignorat, deciziile pot deveni o sursă de stres, nesiguranță și chiar pierderi.
Am văzut femei care au investit în instrumente riscante, ghidate de entuziasmul altora. Au intrat pe bursă fără să-și fi clarificat mai întâi cât disconfort pot gestiona.
La primele scăderi, au simțit panică și au retras banii exact atunci când piața avea nevoie de răbdare.
Pe de altă parte, altele au stat ani de zile cu banii blocați într-un cont de economii, din frica de a pierde. Și-au protejat banii de riscuri, dar i-au lăsat vulnerabili în fața inflației, pierzând, în tăcere, puterea de cumpărare.
Studiul Adams Street 2025 arată clar: când profilul de risc este aliniat cu obiectivele și orizontul de timp, deciziile financiare sunt mai sustenabile. Investitorii care și-au înțeles nivelul de toleranță la pierderi și l-au adaptat planurilor lor au avut mai multă stabilitate emoțională și rezultate mai bune pe termen lung.
Asta nu înseamnă că trebuie să investești agresiv ca să ai rezultate. Înseamnă că este important să îți găsești propria zonă de echilibru, acel loc în care te simți în siguranță ca să rămâi constantă, dar și suficient de deschisă încât să permiți banilor tăi să crească.
Când investești dintr-un spațiu care ți se potrivește, anxietatea scade, încrederea crește și deciziile tale devin ancore, nu reacții.
Ce se întâmplă când îți cunoști și respecți profilul?
Când îți cunoști cu adevărat profilul de risc, se schimbă ceva profund, nu doar în portofoliul tău, ci și în felul în care te raportezi la bani. Frica începe să se diminueze, îndoiala se liniștește. În locul lor apare ceva mult mai prețios: încrederea.
Una dintre clientele mele a venit cu un portofoliu construit cu ajutorul unui prieten „priceput”. Avea acțiuni în companii din tehnologie, ETF-uri riscante, criptomonede. La prima vedere, părea un portofoliu ambițios. Dar în fiecare lună, când piețele oscilau, simțea un nod în stomac și o nevoie de a „ieși” cât mai repede.
După ce am lucrat împreună și a aflat că profilul ei de risc era moderat, cu o nevoie clară de stabilitate și siguranță, a înțeles că portofoliul nu era construit pentru ea. Era construit pentru cineva cu un stomac mai puternic.
Atunci a făcut o alegere conștientă: a renunțat la instrumentele care o nelinișteau și a ales altele mai potrivite cu valorile și ritmul ei. În loc de frică, a început să simtă claritate. În loc de reacții impulsive, a construit un plan sustenabil.
Studiul MDPI din 2024 confirmă această realitate: metodele psihometrice de evaluare a profilului de risc sunt cele mai valide și stabile în timp. Când folosim aceste instrumente, nu ne mai bazăm pe intuiții sau pe „ce fac alții”, ci pe un cadru personalizat.
A-ți respecta profilul nu înseamnă să te limitezi, înseamnă să creezi un spațiu financiar în care să te simți în siguranță, susținută și, mai ales, tu însăți.
Mai jos îți arăt o posibilă alocare a celor două instrumente financiare de bază a unui portofoliu pe termen lung, corelat cu profilul de risc.
Structura portofoliului corelate cu profilurile de risc este bazată pe scenarii tipice din ghiduri oficiale, recomandări de la consultanți financiari locali și materiale de testare a profilului (ASF, BVB, bloguri specializate).
Cum îți descoperi profilul de risc?
Primul pas este introspecția. Într-un jurnal sau într-un moment de liniște, poți începe prin a-ți adresa întrebări simple:
Ce mă sperie cel mai tare când vine vorba de bani?
Cum reacționez când apare o pierdere neașteptată?
Ce mă face să simt că am control?
Ce tip de alegeri m-au liniștit în trecut, cele prudente sau cele curajoase?
Al doilea pas este evaluarea psihometrică, un test structurat, bazat pe cercetare, care nu doar întreabă „ce crezi despre tine?”, ci analizează tipare de reacție, stil decizional și gradul de toleranță la incertitudine. Găsești una aici, chiar pe acest blog. Acest instrument oferă o imagine obiectivă, mult mai aproape de realitate decât simplele presupuneri.
Însă poți citi zeci de articole, poți face teste și poți discuta cu specialiști, toate acestea sunt utile, totuși nu vei ști cu adevărat cum reacționezi la risc până când nu începi să investești, fie și cu o sumă mică.
Țin minte perfect prima mea investiție la bursă. Deși studiasem ani la rând despre finanțe și strategie, în momentul în care acțiunile au scăzut, chiar și cu puțin, am simțit un gol în stomac.
A fost o lecție directă, vie, pe care nicio teorie nu mi-o putea oferi: reacțiile reale apar doar când banii tăi sunt implicați.
Când începi să investești, apar întrebări la care nici nu te-ai fi gândit înainte:
- Ce fac când piața scade?
- Mă neliniștește?
- Mă simt tentată să vând? Sau pot rămâne calmă și consecventă?
Răspunsurile la aceste întrebări îți dezvăluie, pas cu pas, profilul tău real de risc.
Acesta nu este ceva ce „afli” doar dintr-un test. Îl construiești treptat, pe măsură ce investești și observi cum reacționezi în situații reale.
Cea mai bună metodă este să începi cu o sumă mică, suficient de importantă cât să îți pese, dar nu atât de mare încât să te sperie. Apoi te uiți cu atenție la ce simți când:
vezi prima scădere în cont;
piața fluctuează brusc în sus sau în jos;
simți impulsul de a vinde sau de a „salva” banii;
ai nevoie de bani din portofoliu și constați că nu este momentul ideal.
Aceste reacții sunt indicatori mai clari decât orice chestionar. Dacă te panichezi și vrei să retragi imediat, probabil că portofoliul tău este prea riscant pentru tine.
Dacă reziști cu calm, este un semn că ai găsit nivelul suportabil de risc.
Pe scurt: începe cu pași mici, notează cum te simți și ajustează. Acesta este cel mai onest mod de a-ți descoperi și respecta profilul.
Ce greșeli să eviți când vine vorba de toleranța la risc?
1. Una dintre cele mai frecvente greșeli este să copiezi portofoliul altcuiva. Poate ai o prietenă care investește în acțiuni din tehnologie și pare că îi merge bine.
Sau urmărești un influencer care recomandă criptomonede sau ETF-uri agresive.
Dar ce funcționează pentru altcineva nu înseamnă că ți se potrivește și ție. Fiecare are o toleranță diferită la incertitudine, iar ceea ce pentru unii este „strategie curajoasă”, pentru tine poate fi o sursă constantă de stres.
2. A doua greșeală este să te bazezi exclusiv pe instinct sau pe frică. Instinctul poate fi influențat de experiențele din trecut, dar și de mituri și emoții neprocesate.
De exemplu, dacă ai crescut într-un mediu în care banii erau o sursă de nesiguranță, s-ar putea să eviți orice risc, chiar și acolo unde ar fi în favoarea ta.
Sau invers: poate ești impulsivă și vrei „să recuperezi timpul pierdut”, asumându-ți riscuri prea mari, prea devreme.
3. A treia capcană este să ignori schimbările din viața ta. Toleranța la risc nu este un lucru fix. Dacă ai trecut printr-un divorț, ai copii la facultate sau ești într-o perioadă de incertitudine profesională, este firesc ca nevoia ta de siguranță să crească.
Dacă încerci să menții o strategie riscantă în mijlocul haosului emoțional, nu faci decât să amplifici stresul.
Alege să-ți ajustezi abordarea pe măsură ce viața ta se schimbă. Nu există o „rețetă corectă”, ci doar ceea ce este sustenabil pentru tine, acum.
Dacă simți că ai un profil mai echilibrat și ești în căutarea unei soluții de investiție care să nu te streseze zilnic, îți recomand să citești articolul: „Cum poți începe să investești chiar dacă nu ai experiență în domeniul financiar”, vei afla de ce sunt adesea alegerea preferată pentru femeile care își doresc creștere constantă, dar controlată.
Mai jos îți prezint un grafic care arată cum se modifică nivelul emoțiilor investitorilor în diferite scenarii economice.
Scorurile pentru reacția emoțională sunt realizate pe baza descrierilor calitative din articole și ghiduri pentru investitori începători și avansați, pentru ilustrarea diferențelor tipice între profiluri la diverse etape ale ciclului de piață (exemplu: Fagura, ASF, bloguri locale și internaționale).
Concluzie
Să-ți cunoști profilul de risc nu înseamnă să te încadrezi într-o categorie rigidă, ci să-ți onorezi felul unic în care funcționezi. Unele decizii pot părea curajoase, altele prudente, dar ce contează cu adevărat este câtă incertitudine poți suporta fără să te simți dezechilibrată. Acolo se află punctul tău de echilibru.
Când știi ce ți se potrivește, îți poți construi strategia în jurul tău, nu în jurul așteptărilor celorlalți. Asta înseamnă autonomie, încredere și un pas important spre siguranța financiară pe care o cauți, poate de ani de zile.
Când îți cunoști profilul de risc, poți alege investiții care nu te consumă emoțional. De exemplu, dacă nu suporți fluctuațiile mari, poți construi un portofoliu mai conservator, care să ofere stabilitate și randamente realiste, fără presiune constantă.
Dacă ai o toleranță mai mare la incertitudine, poți include și active cu potențial mai ridicat de creștere. Important este ca alegerile tale să fie sustenabile, nu să te țină într-o stare continuă de îndoială sau stres.
Dacă te recunoști în aceste rânduri, dacă ai simțit vreodată că „nu te descurci cu banii” sau că „nu știi destule ca să investești”, te invit cu inima deschisă să faci lumină.
Pe acest site găsești instrumente clare, (te invit să completezi roata progresului financiar aici), teste prietenoase și programe care te ajută să îți clarifici profilul, să îți înțelegi emoțiile financiare și să construiești un plan care ți se potrivește cu adevărat.
Ești pregătită pentru un nou început?
Eu sunt aici, cu răbdare, cu blândețe și cu convingerea că nu este „prea târziu” pentru tine, ci exact momentul potrivit pentru a face următorul pas.
Mic exercițiu pentru azi
Ia o foaie sau deschide o notiță în telefon. Scrie o sumă mică, cât ai fi dispusă să investești, fără să te sperii: poate 100 de lei, poate 500, nu cifra contează, ci să începi.
Apoi, răspunde sincer:
Ce simt când mă gândesc că acești bani nu mai stau „la vedere”, ci sunt puși la lucru?
Îmi vine să controlez? Să retrag? Sau pot aștepta?
Ce poveste îmi spune mintea mea despre această alegere?
Nu trebuie să investești azi, doar să observi. Acesta este primul pas spre claritate: nu să faci ceva perfect, ci să te asculți cu atenție.
Întrebări frecvente
1. Am peste 40 de ani. Nu este prea târziu să-mi asum riscuri?
Deloc. Profilul tău de risc nu ține cont de vârstă, ci de cine ești acum, ce ai trăit, ce ai învățat și câtă siguranță ți-ai construit până acum. La 40+, ai o maturitate emoțională valoroasă: știi ce te dezechilibrează și ce te centrează. Asta te poate ajuta să alegi mai conștient.
2. Dacă nu-mi plac riscurile, nu pot investi deloc?
Poți. Există investiții conservatoare, cu volatilitate redusă și randamente mai stabile, care sunt potrivite pentru profiluri cu toleranță mică la risc. Poți construi un portofoliu care să-ți ofere creștere lentă, dar constantă, fără să te simți expusă inutil. Ideea nu este să „faci bani rapid”, ci să-ți pui banii să lucreze în ritmul tău, pentru obiectivele tale.
3. De ce nu-mi iese, chiar dacă investesc după sfaturi online?
Pentru că sfaturile online sunt, în cel mai bun caz, generaliste. Ele nu țin cont de cine ești tu, de fricile sau obiectivele tale. Ce funcționează pentru cineva cu un profil agresiv poate fi total nesustenabil pentru tine. Fără un plan adaptat profilului tău de risc, ajungi fie să te blochezi, fie să abandonezi.
4. Se poate schimba profilul meu de risc în timp?
Da. Profilul de risc nu este fix, ci evoluează odată cu tine. Pe măsură ce câștigi experiență, claritate și stabilitate financiară, toleranța ta la risc poate crește. Și invers: în perioade vulnerabile, este firesc să ai nevoie de mai multă siguranță. Important este să îți revizuiești strategia în funcție de unde ești în viața ta.
Cu drag,
Mara
💌 Dacă scrisoarea mea ți-a atins o coardă sensibilă sau ți-a adus un pic de claritate, lasă-mi un gând mai jos. Îmi va face mare plăcere să-ți citesc răspunsul și să știu cum se așază toate acestea în viața ta.
Newsletter
Vrei mai multă liniște financiară?
Începe de aici!
Descarcă ghidul „Trasează-ți harta spre independența financiară” și începe un drum cu mai multă claritate și încredere în relația ta cu banii.
Created with © ildikoludmann.ro